Armenia închide una dintre „portițele” financiare folosite de ruși. Băncile, obligate să blocheze tranzacțiile prin care sunt ocolite sancțiunile occidentale
Băncile din Armenia sunt obligate, începând cu 12 august, să identifice și să blocheze tranzacțiile suspectate că ar avea drept scop eludarea sancțiunilor occidentale impuse Rusiei. Noile reguli ale Băncii Centrale de la Erevan înăspresc semnificativ verificarea clienților, a companiilor și a circuitului banilor, într-o țară care, după invazia Rusiei în Ucraina, a devenit una dintre principalele căi alternative prin care cetățenii și capitalurile rusești au continuat să aibă acces la sistemul financiar internațional.
Măsurile fac parte dintr-un nou regulament al Băncii Centrale a Armeniei privind standardele minime de control intern aplicabile instituțiilor bancare. Acestea trebuie să introducă mecanisme speciale pentru gestionarea riscului de evitare a sancțiunilor și să identifice, suspende sau respingă tranzacțiile suspecte înainte ca acestea să fie procesate.
Verificările nu se vor limita la persoana sau compania care deține contul. Băncile vor trebui să analizeze inclusiv contrapărțile și alte persoane implicate într-o operațiune financiară, ținând cont de țara de proveniență, moneda utilizată, destinația tranzacției și originea bunurilor sau serviciilor pentru care se efectuează plata.
În cazul persoanelor fizice vor fi verificate cetățenia, domiciliul și rezidența fiscală. Pentru companii, controalele vor viza sediul și locul în care acestea își desfășoară efectiv activitatea, dar și firmele afiliate și beneficiarii reali.
Monitorizarea va avea caracter continuu. Atunci când o listă de sancțiuni este modificată sau apar schimbări în informațiile despre un client, băncile vor trebui să efectueze o nouă verificare în termen de o zi lucrătoare, inclusiv prin intermediul sistemelor automatizate.
Instituțiile bancare armene care lucrează în mod regulat cu instituții financiare din străinătate vor fi obligate să evalueze și expunerea acestora la riscul de eludare a sancțiunilor.
Consilierul financiar Natalia Smirnova susține că băncile nu se vor mai limita la verificarea prezenței numelui unui client pe listele de sancțiuni. Acestea vor putea analiza sursa capitalului și a veniturilor, structura de proprietate a companiilor și întregul traseu parcurs de bani.
„Dacă firma sau angajatorul dumneavoastră are fondatori sau beneficiari sancționați, acest lucru poate constitui un motiv pentru refuzul creditării fondurilor, chiar dacă dumneavoastră personal nu faceți obiectul niciunei restricții”, a explicat Smirnova.
După declanșarea invaziei pe scară largă asupra Ucrainei, Armenia a devenit una dintre cele mai accesibile alternative pentru rușii care încercau să-și păstreze legăturile cu sistemul financiar internațional. Banii transferați prin băncile armene puteau continua ulterior spre intermediari și brokeri din Emiratele Arabe Unite și alte jurisdicții.
Primele semnale ale înăspririi politicilor bancare au apărut încă de anul trecut, când unele instituții financiare armene au început să refuze deschiderea conturilor pentru cetățenii ruși sau chiar să închidă anumite conturi existente, invocând „cerințe interne de conformitate”.
Amploarea fenomenului este ilustrată de datele Guvernului armean: până în iulie 2022, cetățenii ruși deschiseseră peste 70.000 de conturi la băncile din Armenia, pe fondul primului val masiv de plecări din Rusia după declanșarea războiului.
Înăsprirea controlului financiar intervine în contextul unei reorientări politice tot mai vizibile a Armeniei către Europa. Un sondaj IRI realizat în luna mai indica faptul că 75% dintre armeni susțin aderarea la Uniunea Europeană, iar partidul Contractul Civil al premierului Nikol Pașinian a câștigat alegerile din iunie promovând această direcție.
Moscova insistă însă că o eventuală aderare a Armeniei la UE este incompatibilă cu menținerea țării în Uniunea Economică Eurasiatică, structură dominată de Rusia.
Pașinian a participat, pe 7 august, la reuniunea Consiliului Interguvernamental al Uniunii Economice Eurasiatice, după o absență de 18 luni. Armenia nu părăsește, așadar, deocamdată blocul economic condus de Moscova, însă noile reguli bancare reprezintă încă un pas prin care Erevanul își reduce rolul de punte financiară pentru Rusia.
